2024-07-29. Разборки с калькулятором банка.

Из последнего, сравнивал вклады банков, накидал табличку для удобства и докопался до поддержки банка. Как выяснилось — зря, но в процессе узнал немного больше.

Что важное заметил: то ли разработчики банков считать не умеют, то ли это намеренное введение в заблуждение. Реальный процент на год исходя из суммы не соответствует заявленному проценту в калькуляторе на сайте. Уже сталкивался с таким, когда считал ипотеку в Сбере в 2020. Ещё недавно видел пост в другом канале про “обман от зелёного банка”, где пользователю предлагали вклад на волшебные 15 лет под 34% годовых, но на самом деле это были 12.8%.

В то же время сверка вклада в приложении показывает, что уже на этапе оформления всё считают согласно договору.

Кому интересны расчёты за июль и больше текста — ниже подробности.

Сравнение вкладов 2024-07

С чего всё началось: есть вклад в банке, хочу дальше диверсифицировать деньги по вкладам. Оценил текущие ставки по своим вкладам. Решил посмотреть публичные калькуляторы банков.

Посчитал текущие условия трёх банков, в которых задумывал сделать вклад:

Расчёт вкладов калькуляторами банков vs Свой калькулятор в таблице

Процент и итоговая сумма расходятся во всех банках. Отдельно запомнил, что у Альфы есть вклад на три года✍️

По какой формуле считают в Т-Банке (цитата поддержки):

$$ S=\frac{Balance \cdot Period \cdot \frac{InterestRate}{100}}{YearInDays} $$

где:

• $Balance$ — входящий баланс на начало дня;
• $Period$ — количество дней, в течение которых начисляется %;
• $InterestRate$ — % годовых (здесь - 14.1);
• $YearInDays$ — количество дней в году.

Проценты по каждому дню суммируется в течение всего расчетного периода и начисляется в дату выписки.

Доходность — это размер прибыли, которую вы получаете.

Если проценты прибавляются к вкладу, то в каждом следующем периоде проценты начисляются уже на большую сумму.

Таким образом, доход по вкладу будет превышать размер процентной ставки, которая указана в тарифе. Так как ставка годовая, то и доходность указана в процентах за год.

График начислений в соответствии с этой формулой для суммы $100000$ в 2024 году и ставке $14.10%$

Дополнительно: ссылки

Информация о вкладах банков, чтобы не пришлось идти в поисковики